二胎房貸怎麼選擇適合自己的銀行配合

十月 27, 2016 by aabbabooks

我想把房子二胎貸款但不知道哪一家銀行可以適合我的狀況
需要什麼資料 我要審核較快額度較高
我的收入門檻不高沒有薪資轉帳證明可以辦理嗎?

先告訴你辦理房屋二胎貸款需要的文件:
1 銀行申請書
2 身分證影本
3 前貸銀行近一年繳款名細
4 財力證明

所以如果你沒有收入證明,通常銀行都會婉拒你的申請(可以考慮委託專業經理人)
而銀行辦理的流程:
房屋估價→告知申貸金額→填申請書→送審→回報送審利率及額度→約對保→辦理設定、過戶→撥款

以上從第一步驟到最後撥款通常至少要兩星期

本身房屋座落地點沒有說明,這會是比較『關鍵』的癥結;
如果地段不錯且殘值足夠,我這邊有配合部份銀行可以辦理免財力申請。

但是相對如果房屋有貸款剛繳款不久或是本身還有銀行債務,那辦理上相對更有困難。

其次;

貸款額度和利率則要看房屋座落地區,以及申請人的條件綜合評比給,從3.5%~6.5%都有提醒您要注意這利率的範圍廣,有時候比信用貸款還貴。

綜觀上述;

辦理之前可以多詢問專業貸款經理人
通常房屋價值足夠的話都會建議申請房屋抵押貸款而不是二胎房貸

因為房屋抵押貸款利率相對比較低大約2.0%-2.3%之間
而二胎大約3.5%-6.5%都有

另一差異就是還款時間也可以比較有彈性
本公司都有配合不用收入證明的方案 歡迎諮詢

建議辦理前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件
可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

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整合負債你必須知道的一些基本知識

十月 27, 2016 by aabbabooks

有信貸一筆剩下100,000元還有一筆250,000元和三張信用卡約170,000元.總共負債520,000

我的薪水35000元.
想請問大大,我要怎麼整合負債
如果有房屋有幫助嗎

整合負債的必要條件之一:負債比須在22倍內

負債比計算公式 無擔保負債/月收入
52萬/3.5萬=14.8(倍)

根據金管會規定整合負債負債比上限為22倍
所以你是還沒超過負債比上限
但是負債超過月收入10倍風險都會較高,銀行不見的會核准本次的申請

整合負債的必要條件之二:信用評分不能低於平均值

信用分數高低,關鍵在於下列5項因素:

1.延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。
2.個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。
3.使用循環信用的頻率與比重:如果長期使用循環信用,長達半年以上,信用分數愈低。
4.新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。
5.信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間。信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。

整合負債的目的當然是借低還高
這樣你的月付金和利息都會減少

所以你能夠提共多少擔保品價值決定了銀行願意給你多少利率

相對如果你有房產當然在申辦整合負債時銀行是比較有意願承做的。

整合的條件很多細節 如果有其他相關問題或是申請上有疑慮建議直接來電詢問較快

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抵押房屋來貸款投資適合

十月 27, 2016 by aabbabooks

房貸利率以版主的條件大約可以爭取到2.0%-2.5%左右

由於不是購屋貸款所以不適用政府的各項優惠補助,所以房貸利率不太可能低於2%
現階段房貸利率處於歷史的相對低點可以把握機會

通常我在回答網友如果是借錢來投資,我都是建議三思而後行,不過如果你是利用房屋抵押貸款,以目前現行房貸利率約2.0%-2.5%之間利差是可以期待的。

舉例:
信用卡負債100萬/循環利率18%/一年利息支出18萬
轉換成房貸繳款之後
房屋抵押貸款100萬/年利率2.3%/一年利息支出2萬3

當中差距一年15萬多是相當恐怖的(許多人不知不覺浪費了數十萬的利息支出)

看你的敘述,你應該是有一點年紀,所以如果是我的建議會是較為保守因應,選擇有殖利率6%以上的股票,這對於你房貸借錢投資才會有利差顯現,而且你才不會有壓力,所以不要往太過於投機的股票,是我第一個建議。

目前能否完成你需要的理想狀況,第一步驟就是必須先知道你是否名下有其他負債

建議方式:
*補充名下有無其他負債
*補充房屋所在地段
*徵詢貸款經理人意見,免保證人可以貸到你需要的金額

建議辦理房貸前先多比較,本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件
建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估 約一個工作天

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銀行貸款基本技巧經驗分享2

十月 16, 2016 by aabbabooks

經營計劃書送銀行審核後卻無法獲得貸款的情況,除了計劃本身就有頗大的問題外,尚有以下幾點狀況需注意:
(1)公司設立時資金並未實際到位,資本額是「虛」的:這是台灣老板常犯的毛病,即不想投資或沒錢投資卻想開公司作生意。最常用的方式當然就是到銀行開戶後向金主或會計師調錢 (如:新台幣一百萬元),匯入該帳戶約三天左右,待會計師完成驗資後即將所借的資金連同利息一起還給金主,此時公司的帳戶雖已「空空如也」,但企業主卻已「憑空」設立一家資本額一百萬的公司。基本上設立公司行號卻未按申請設立時所需實收的資本額收足股金的行為就已經違反公司法了 (不但公司會被吊銷執照,負責人還會遭判刑),更惶論要用此「空殼子」向銀行借款。有些個案是公司以此方式設立後安然地經營了好一段期間,待要週轉需向銀行貸款時,才赫然發現公司委外作帳的財務報表上「虛增」了許\多現金 (這是資本額作假常會出現的帳務處理問題),而此時不能告訴銀行實情的申貸者可真有苦說不出了。
(2)信用暇疵 (如拒往退補等):這幾乎是鐵律。若企業主本身在票信上有退補紀錄或拒絕往來的狀況,在目前台灣銀行金融體系中 (除非你是有力人士、上市上櫃公司或其大股東、董監事等) 不管你要向那家銀行申請何種貸款,幾乎都是非常困難的。即使最後銀行願意貸款,那也絕對會是擔保抵押貸款而且你的連帶保證人得要頗「夠硬」才行。
(3)向平日無往來的銀行提出申請:雖然原則上企業可向任一家有承辦青創貸款的銀行提出申請,但實際上銀行對於原本就不在該行往來的客戶承辦貸款的意願都頗低。這種狀況其實不難理解,因為若是銀行自己的客戶,則銀行不僅可以清楚掌握該名客戶的進出往來狀況,對於其公司的現況、發展與資金用途等都能從其過去的往來紀錄中推敲判斷。但若是對於從未往來過的新客戶而言,貸款風險無形中升高了許\多。即使青創貸款信保基金最高可以承擔銀行80%的風險,但同樣是以賺錢為主的銀行又怎肯去背負損失這兩成本金的相對高風險呢?所以,若你的企業真有貸款需求,請先從有往來的銀行先接觸洽商才是正確之道。
(4)其它股東的貸款紀錄不正常–查封/逾放/催收:不管是負責人或公司股東在銀行貸款的繳款紀錄不正常時,將會增加該新創企業向銀行申請創業貸款的困難度。一般而言,三個月未繳本還息者銀行將對債務人進行催收動作;逾六個月仍未還本繳息者銀行將會把此筆貸款轉列入逾期放款,並開始進行一連串的債權保全程序,如向法院聲請查封債務人資產等,若債權人仍不與銀行協調解決,則債務人的抵押品或資產恐將淪為遭銀行聲請法院拍賣一途。目前只要個人向銀行的貸款有出現上述的狀況,甚或只要有無力還款而曾與銀行協調展延還款並尚在展延期間者,要申請創業貸款幾乎都頗為困難。
(5)找不到合適保人:一般銀行要求貸款的連帶保證人數為2~3個人,人數的多寡端視各銀行的內部規定而異。但若中小企業向銀行申請信保基金小額週轉金簡便貸款的話,因為政府已出面為企業主擔任保人了,所以該貸款所需的連保人數目可以再降低。除非公司所找的保人資格不符或資格太弱了,銀行才會視情況要求增加連保人數目。
(6)本身已有其他貸款:在營業額、資本額、獲利能力、還款能力的綜合因素考量下,每個人或企業都有其向金融機構申貸額度的上限。所以當你的企業前往申請創業貸款時,收件銀行一定會透過財團法人金資中心把該遞件者及其股東目前與其它銀行的借貸往來資料調出來加以評估一番。此舉除了為看看你目前的借貸性質及信用狀況之外,同時也希望能透過徵信動作了解你所要創立之企業現在可有的貸款額度到底有多少。
(7)欠稅未繳問題:切莫以為欠稅是你與國稅局間的事,與銀行一點關係都沒有,這樣就大錯特錯了。不少公司負責人因其所經營的公司目前於國稅局尚有欠稅未繳,以至於影響到這些公司申請貸款而遭到銀行退件的厄運。解決的方式無它,先從根本著手!即繳清積欠稅款後才有可能送件申貸。
(8)目前負責人或有官司訴訟問題:官司纏身的狀況亦是如此,只要負責人目前在法院尚有訴訟案件在進行的話,該企業要透過銀行送件申請創業貸款的機率就很低了。除非案件本身最後的判決,對你本身並無任何影響甚或有額外收益產生,否則銀行對此類的申貸案多採觀望的態度,一切靜待撥雲見日後再說。
(9)銀行本身問題:分行主事者心態/銀行貸放政策/承辦人員態度:雖然許\多創業貸款都有簽約配合辦理的金融機構,但每家銀行對於推行該項業務的政策與內部規定都不盡相同,且每家銀行底下的分行經理對承辦信保業務的態度與方針也有所差異。若遇到比較「難剃頭的銀行」時,應盡量平心靜氣的與該行庫溝通,備妥相關文件與數據後再說之以理,其他就真的看自己的造化了。

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銀行貸款基本技巧經驗分享

十月 16, 2016 by aabbabooks

銀行不會隨便就把錢借給妳,除非它與你看對眼。在向銀行申請融資之前,創業者應先審視自身的財務結構是否健全,衡量信用紀錄與貸款條件,以掌握借錢訣竅。和銀行打交道有下列幾點基本技巧:

(1)瞭解欲往來銀行的經營特色:有些銀行專做大客戶,有些專做中小企業的生意,依據每家銀行的特色,選擇往來銀行,可以獲得較多的優惠與便利。

(2)多消費往來銀行的服務:貸款前,可常和所選定的銀行往來,利用銀行的新種業務,即使只是代繳水電、瓦斯、電話等雜費,都有助於創造往來實績。

(3)詳讀貸款資料:貸款前,可先向銀行索取空白申請書,詳細閱\讀,事先瞭解,及早備妥相關文件。

(4)貨比三家不吃虧:多比較幾家銀行,或許\在放款業務競爭壓力下,可以獲得較優惠的條件,或者在合理的範圍內,適度要求調整利率。

(5)給銀行安全感:與銀行接觸時,為使銀行有安全感,必須充分瞭解金融市場情勢,顯現專業知識,並明確告知借款用途,以取得銀行的信任。

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